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互金理财遍地坑满地雷五招教你排毒扫雷

2019-08-15 13:32:51来源:励志吧0次阅读

互金理财遍地坑满地雷?五招教你排毒扫雷 在各类理财收产品益率普遍偏低的当下,动辄百分之十几二十的、以P2P贷为主的互联理财产品在过去几年展现出巨大的吸金能力,可是这些理财产品的“槽点”也不要太多了!一年一度的集体吐槽日——“3·15”不知不觉又来了,对于刚刚入门的“小白”以及蠢蠢欲动的准贷投资者们,该如何在各种“糖衣炮弹”面前擦亮双眼精准投资?在此给您支招。 当下P2P贷平台的生存状况 截止2017年2月底,全国P2P贷平台数量已经进一步下降至2335家。而随着整改期限的临近,退出的平台数量还将进一步增加。当然,退出不都意味着“跑路”,这部分退出的平台具体包括停业平台和问题平台。 停业及问题平台有多少? 数据显示,纵观这一年多时间,停业及问题平台主要发生在2016年的月,究其原因在于2015年12月28日《征求意见稿》发布 ,2016年8月24日银监会等多部委发布了《络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,同时2016年4月开始一场力度空前的互联金融专项整治,一系列监管条例对不合规平台形成巨大冲击,因此当年1月、5月、6月、7月、8月停业及问题平台集中爆发,这5个月单月涉及平台数量均超过150家,累计平台数量达到了949家,占2016年全年数量的54.51%。而伴随着监管消息面稍显平静,9月开始停业及问题平台数量出现了一定幅度的减少态势。 停业及问题平台在哪里? 停业及问题平台数量与各地贷的发展程度呈现紧密正相关关系,如广东、山东、上海、北京、浙江的贷平台数量居于全国前列,这5个地区14个月的停业及问题平台数量均超过100家,合计占全国停业及问题平台的比例为61%。而另一面,内蒙古、宁夏、甘肃、海南、吉林、新疆、青海这7个地区停业及问题平台数量均不足10家,只因这些地区P2P贷平台数量较少的缘故。 哪一类平台停业和出现问题? 相比2015年,2016年停业及问题平台事件类型发生了较大的变化,停业、转型类型的平台数量占比分别为66.11%、1.61%,而2015年停业、转型类型则分别为32.30%、0.08%。跑路、提现困难、经侦介入类型的平台数量占比则分别下降至22.46%、9.53%、0.29%,而2015年该数据为44.44%、22.18%、1.00%。之所以近一年停业、转型类型的平台数量占比出现增长,主要原因在于不少平台无法满足监管层的要求,在政策压力加大的背景下,权衡后选择主动清盘。 平台爆雷前有何征兆? 通过研究发现,部分问题平台在爆雷之前会有各种迹象,如发标频率提高,标的期限短而综合收益率高,成交量增长乏力或呈现一定萎缩,贷款余额一定程度下降等等。而从问题平台的运营时间看,不超过半年的停业及问题平台占比为19%,运营时间不足1年的停业及问题平台数量占比为41%,运营时间不足2年的停业及问题平台占比为80%,可见2016年由于政策的因素,导致退出平台数量大增,而这些平台的运营时间相比前几年有显著增长。 新监管形势下的扫雷攻略 任何一枚硬币都有两面,虽说停业和问题平台越来越多,但这也意味着大浪淘沙之后更多的是金子,特别在监管层喊话之后,任何顶风作案的“妖精”都必将面临出局。在广东互联金融协会秘书长朱明春看来,在今年8月份各大贷平台备案以后,合规且具备实力的贷平台凭借其较高的收益率、灵活便捷的操作以及良好的服务,将成为较好的投资去处,但是投资者对那些没有监管的、品类繁多的其他互联理财产品,一定要多加小心、审慎理性。话不说多,看看如何“扫雷”: 招数一:关注监管动向 现在多个监管办法和细则都已经下发,行业已经进入集中规范和整治阶段。投资者可以关注中央专项整治小组作出的平台整治报告。具体到各地而言,北京的报告已经下发,广东省的也将在近期下发。这个由多个监管部门组成的调查组依照监管办法从多个维度对平台进行全面考核,因此可信度极高。待今年8月贷平台的备案全面启动,能在各地金融办成功备案的平台一般比较靠谱,投资者也可以比较放心选择了。 招数二:看是否有资金存管、信息披露和强大背景 对于准投资人来说,有几个指标必须要关注的: 第一,平台是否有进行银行资金存管; 第二,平台是否有较强的股东背景和资金实力,比如较强的国有企业和上市公司。注意,是靠谱的国企和上市公司,有些平台仅仅是借了一个偏远地区的国企来参股,且股比很低,还不是实缴资本,以及一些平台背靠的所谓上市公司本身就问题多多且股比依然很小,这类平台大多以所谓的“靠山”作为噱头来吸金。朱明春认为,平台的国有企业或上市公司占比至少要在10%,且是实缴资本,才算有较高的安全系数。 第三,看平台在行业内的口碑以及较为客观的第三方机构测评报告; 第四,看平台上标的信息披露程度。据了解,目前平台的信息披露整体水平都较低,更多是关于借款人资质的描述性信息,但未来信息披露或将对接监管部门,对照披露清单,借款人的信息将如数披露给监管部门,届时监管部门就能帮我们把把关。 招数三:不要迷恋高收益,它只是个传说 在P2P野蛮生长的过去几年里,年化收益高达20%—30%的平台一抓一大把,且展现出惊人的吸金能力,老百姓似乎天生对高收益毫无抵抗力,但往往倒闭跑路的也是他们。过去怎样不说,现在必须冷静想想,在当下的经济环境,哪些企业能还得起如此之高的借款利息?朱明春提醒,现在能给投资者20%以上收益率的平台,自身基本是赚不到钱的,随时有可能触雷,收益率超过12%则需进一步对照上述指标进一步考察甄别,而目前整个行业较为合理的收益率为10%左右。实际上,对于一个比较健康的平台而言,10%的收益率已经是顶格收益了。要知道,这些标的背后的借款人是处在实体经济不景气之下的中小企业主。 招数四:有抵押的平台比无抵押的风险系数低 一般来说,拿抵押物来借钱一般让人放心,人跑了抵押物还在。可是这也不绝对,关键看借款人抵押的是什么东西,如果是一部并不怎么值钱的小汽车,也出现过不少弃车而逃的案例。而纯信用贷对平台的风控能力往往很高,但风险大也不妨碍平台兜底,所以,对于这种纯信用贷平台还是要依照上述指标去衡量它是否值得拥有。事实上,小额信用贷款平台是当下的主流。 招数五:分散投资 还是那句金句:不要把所有鸡蛋放在一个篮子里。 丁桂薏芽健脾凝能治腹泻吗小儿积食什么原因口歪眼斜会造成哪些影响
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